Pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczki bez zdolności kredytowej jest w stanie otrzymać praktycznie każdy klient. Nie musisz posiadać dobrej historii kredytowej. Firmy pożyczkowe, tak zwane pozabankowe, są bardziej przychylni dla klientów i posiadają mniejsze wymagania udzielania pożyczek.

Ranking pożyczek bez zdolności kredytowej

krol-pozyczek

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 50 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

3 – 36 mies
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

500 – 20 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

12 – 48 mies
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

500 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

200 – 20 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

1 – 48 mies
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

100 – 1 500 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

7 – 30 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

400 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 – 65 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

1 000 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

4 – 50 mies
Okres spłaty

20 minut
Czas wypłaty

3 000 – 60 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

6 – 84 mies
Okres spłaty

20 minut
Czas wypłaty

1 000 – 6 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

12 – 36 mies
Okres spłaty

aasa

zobacz opinie

25 minut
Czas wypłaty

1 000 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

3 – 36 mies
Okres spłaty

vivus

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 7 500 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 mies
Okres spłaty

30 minut
Czas wypłaty

2 000 – 10 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

6 – 24 mies
Okres spłaty

cashtero

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 10000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

61 – 90 dni
Okres spłaty

solcredit

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 5 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

91 – 120 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

200 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 dni
Okres spłaty

Pożyczka a zdolność kredytowa

Zdolność do kredytu jest terminem, którym posługują się banki, aby nie mówić wprost: “Chcemy mieć pewność, że będziesz nam w stanie oddać pieniądze, które mamy ci pożyczyć.” Nie ma bowiem chyba instytucji bardziej przywiązanej do swoich pieniędzy, niż te, które operują ich miliardami. Można zaryzykować stwierdzenie, że dlatego właśnie mają ich miliardy. Zdolność kredytową oblicza się z reguły prawie wyłącznie w oparciu na kryterium osiąganego, w skali miesiąca lub roku, dochodu. Przedsiębiorstwa udzielające pożyczek w formie online często opierają się wręcz tylko na tym kryterium. Instytucje bankowe posiłkują się też dość często pomocniczym kryterium pozytywnej historii kredytowej. Paradoksalnie więc, im więcej zaciągamy zobowiązań, tym łatwiej nam będzie o zaciągniecie kolejnych. O ile oczywiście poprzednie spłaciliśmy terminowo i w sposób bezproblemowy. Wszystkie instytucje finansowe maja bowiem wgląd w naszą historię.

pożyczki bez zdolności kredytowej dla każdego

Bardzo mile widziana jest też oczywiście w bankach umowa o pracę na czas nieokreślony, która daje pożyczkodawcom powód do zaufania w naszą stabilność finansową. Są też oczywiście rzeczy dyskwalifikujące potencjalnego pożyczkobiorcę w oczach instytucji bankowych i są to oczywiście niespłacone poprzednie zobowiązania. W takich sytuacjach właśnie, kiedy nasza zdolność nie jest naszym sojusznikiem, jedynym wyjściem pozostają instytucje pozabankowe, które udzielają pożyczek na nieco innych zasadach, nie patrząc jak wygląda nasza historia kredytowa. Ma to miejsce kiedy chcemy ubiegać się o udzielenie kredytu w banku.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Na szczęście zasady sprawdzania swojej zdolności kredytowej są przejrzyste i dość intuicyjne. Każdy może zrobić to nawet przez internet i to niskim nakładem czasu i wysiłku. Jest kilka dróg sprawdzania tego, jaką mamy zdolność. Ludzie wybierają pożyczkę, dlatego, że nie ma czegoś takiego jak kredyt bez zdolności kredytowej w banku. Pożyczka bez zdolności kredytowej jest na porządku dziennym

zdolność kredytowa jak sprawdzićDrogą tradycyjną jest po prostu wizyta w placówce banku, którego jesteśmy klientami. Jeżeli złożymy zupełnie niezobowiązujący wniosek o udzielenie pożyczki, to pracownik banku poprosi nas o kilka podstawowych informacji i na tej podstawie wyliczy nam naszą zdolność kredytową. Odrzucenie wniosku jest niestety bardzo wyraźnym sygnałem, odnośnie tego, że nasza zdolność nie wygląda najlepiej. Zaletą tego sposobu jest bezpłatność i dość duża dokładność. Różne banki posługują się jednak różnymi standardami przyznawania w pożyczek, więc to, że nie otrzymamy pożyczki w jednym z nich, nie oznacza tego, że inne także nam jej odmówią.

Opcją, która wymaga od nas najmniej wysiłku są internetowe kalkulatory zdolności kredytowej. Spora część portali poświęconych tematyce finansowej oferuje takie narzędzia swoim użytkownikom. Jest to najprostsze, a przez to bardzo popularne rozwiązanie problemu oszacowania naszej zdolności kredytowej.

Z drugiej strony ten sposób charakteryzuje się najmniejszym stopniem dokładności i wiarygodności. Wprowadzamy do systemu tylko najbardziej podstawowe dane, takie jak nasz miesięczny dochód, obowiązujące nasz obciążenie ratalne i ogólne informacje co do naszej historii spłaty zobowiązań. Dlatego też wyniki, które uzyskamy po zastosowaniu internetowych kalkulatorów należy traktować ze sporą dozą wątpliwości.

Najbardziej być może pewnym sposobem na zbadanie swojej zdolności kredytowej jest złożenie prośby do Biura Informacji Krajowej o wydanie nam raportu na ten temat. Kiedy zarejestrujemy się w ich systemie, potwierdzimy swoją tożsamość oraz wniesiemy drobną opłatę ( wynoszącą aktualnie 39 złotych), to otrzymamy cały zestaw wyczerpujących informacji finansowych na nasz temat i raport BIK, który możemy pobrać na własny użytek.

Raport taki zawiera informacje na temat naszych wszystkich zaciągniętych w bankach zobowiązań, terminów ich spłat oraz rekomendacji banków na temat naszego sposobu rozliczania się z zaciągniętych pożyczek. Będzie też w tym raporcie podana szacunkowa wartość naszej zdolności kredytowej. Można również skorzystać z opcji pożyczki bez zaświadczeń.

Pożyczka bez zdolności a komornik

Problem ze spłatą zobowiązań może doprowadzić do przypisania komornika do naszego rachunku bankowego. W takiej sytuacji banki bardzo niechętnie udzielać będą kolejnych pożyczek, nawet jeśli kwota pożyczki o którą się ubiegamy będzie niska.

Specjalnie jednak dla ludzi z takimi problemami parabanki mają w swojej ofercie pożyczki dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej z komornikiem. Pożyczki takiego rodzaju są często jedynym sposobem na zachowanie płynności w spłacaniu swoich zobowiązań, jednak trzeba je traktować z ostrożnością – je także trzeba przecież spłacać, a spirale długów bardzo łatwo jest przecież rozkręcić. Dużo trudniej zaś ją zatrzymać. Przy tym cały czas należy pamiętać o komorniku. Dobrym rozwiązaniem są też pożyczki do domu klienta.

Nie trzeba jednak demonizować tej instytucji, wbrew stereotypom nie są to zazwyczaj ludzie, którzy czyhają tylko na to, aby przejąć nasz majątek i można się z nimi dogadać. Warto szukać na to sposobów. Wiele firm pożyczkowych przygotowuje produkty finansowe dla osób bez zdolności kredytowej. Możliwa jest również pozyczka na 500 plus.

Pożyczka dla zadłużonych w BIK bez zdolności kredytowej

Jeżeli nasza zdolność kredytowa jest niska, możemy posiłkować się usługami finansowymi z sektora pozabankowego. Firmy oferujące takie usługi często wymagają od nas tylko dowodu tożsamości, aby zgodzić się na pożyczki o małej i średniej wysokości. Także w sytuacjach, gdy jesteśmy negatywnie ocenieni w systemie BIK, taka pożyczka online jest możliwa.

Oczywiście nawet firmy pozabankowe zwykły weryfikować informacje, które podajemy, ale nie ma to wpływu na ostateczną decyzję, co do pożyczenia nam pieniędzy.

Na co należy uważać w przypadku chwilówek?

Pożyczki udzielane osobom o niskiej zdolności kredytowej często określane są mianem “chwilówek”. Nazwa ta może być jednak myląca, bo choć brane są one w związku z potrzebą chwili, to mogą mieć bardzo długofalowe konsekwencje. Aby uniknąć tych konsekwencji warto brać je z rozwagą i zwracać uwagę na kilka podstawowych informacji.

Przede wszystkim należy bardzo dokładnie obliczyć kwotę, jaką będziemy musieli zwrócić instytucji parabankowej. Biorąc pod uwagę zarówno sytuację, w której uda nam się spłacić pożyczkę w terminie, jak i tą w której go przekroczymy. Czasami bowiem firmy, które wydają się oferować rozsądną stopę oprocentowania, naliczają ogromne kary za brak spłaty zobowiązania w terminie, warto o tym pamiętać. Dlatego bardzo uważne i wnikliwe czytanie umowy jest absolutną podstawą. Warto podczas czytania zwrócić szczególną uwagę na kilka podstawowych informacji.

W pierwszej kolejności jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania oraz dokładna kwota i okres spłaty pożyczki. Przed podpisaniem umowy musimy być pewni na to, na co się godzimy, niezależnie od tego, w jak trudnej sytuacji się znaleźliśmy. Warto skontaktować się z bezpłatnymi poradniami prawnymi, często są takie prowadzone chociażby przy niektórych wydziałach prawa uczelni wyższych (chociażby Uniwersytetu Jagiellońskiego).

Warto też dobrze przygotować się do wzięcia chwilówki przez przeszukanie internetu i zebranie jak największej ilości informacji o firmie, do której chcemy się zwrócić. Internet pełen jest opinii i doświadczeń innych klientów. Warto zapoznać się z nimi i przeczytać ich jak najwięcej, ale wykazać też dużą ostrożność. Pamiętajmy, że istnieje też praktyka opłacania ludzi, aby tworzyli pochlebne komentarze.

Pamiętajmy o tym i podchodźmy z dużym dystansem do tych najbardziej entuzjastycznych. Zawsze najcenniejsze są doświadczenia ludzi, których znamy osobiście, więc czasem warto schować dumę do kieszeni i rozpytać wśród znajomych, czy nie borykali się z podobnym problemem. W tych czasach, to już często nie jest powód do wstydu, a dowód na wadliwość systemu.

Warunki przyznania pożyczki bez zdolności kredytowej

Nawet tak elastyczne narzędzie, jak “chwilówka” ma podstawowe wymagania, które należy spełnić. Są one jednak naprawdę minimalne. Większość firm wymaga od nas posiadania rachunku bankowego prowadzonego w złotówkach oraz aktywnego numeru telefonu oraz adresu e-mail. Zazwyczaj ustalony jest także wiek maksymalny na zaciągnięcie pożyczki, oscylujący wokół 75 lat. Należy także być obywatelem polskim zamieszkującym na terytorium RP oraz mieć już ukończone 18 lat. (czasami wiek minimalny jest nieco wyższy).

Pożyczka pod zastaw bez zdolności kredytowej

Kolejnym z często stosowanych rozwiązań, jest pierwsza pożyczka pod zastaw konkretnej rzeczy, którą posiadamy. Pożyczkodawcy w tym względzie preferują dość często przyjmowanie zastawu rzeczy, które stosunkowo łatwo jest sprzedać. Wiemy przecież, że bank nie da nam kredytu bez zdolności kredytowej. Brak zdolności kredytowej nie przekreśla nam szans na wzięcie pożyczki u firmy pożyczkowej. Firmy pożyczkowe odwrotnie niż bank, często przekazują pieniądze na dowód osobisty, nie patrząc na naszą historię kredytową. Roczna stopa oprocentowania RRSO wcale nie musi być ogromna. Wszystko zależy od sytuacji finansowej, musimy wiedzieć na jaki kredyt możemy sobie pozwolić, by nie przeraziła nas całkowita kwota do spłaty.

Prym wiodą tu samochody, elektronika, biżuteria, czy wyposażenie gospodarstwa domowego. Zazwyczaj uzyskać możemy pożyczkę wynoszącą między 80, a 95 procent wartości zastawionej rzeczy, najwięcej w przypadkach, gdy niemal pewne jest znalezienie kupca. Pożyczkodawcy dość chętnie godzą się na przyjmowanie zastawu dóbr o wysokiej wartości, bo odzyskanie pożyczonych środków przedstawia w takich wypadkach najmniej trudności.

Powinno się jednak traktować zastawy z ostrożnością, jeśli zależy nam na rzeczach, które zastawiamy. Nie powinniśmy liczyć na delikatność pożyczkodawców, jeśli będziemy zalegać ze zwrotem pożyczki.

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej

Bardzo wygodnym instrumentem, oferowanym przez niektóre instytucje finansowe, jest możliwość połączenia wszystkich naszych dotychczasowych zobowiązań w jedno. Jest to szczególnie użytecznie, jeśli zaczynamy już popadać w tak zwaną “spiralę długów” i korzystamy z jednych pożyczonych pieniędzy, aby oddawać drugie.

Jeżeli skonsolidujemy nasze zobowiązania w jedno, to rozliczać będziemy się już mogli z tylko jednym podmiotem i dogadać z nim jak najlepsze warunki oraz okres spłaty, tak żeby wszyscy nasi wierzyciele otrzymali w końcu swoje środki, a my nie tracili czasu na kontakt z wieloma instytucjami domagającymi się od nas swoich pieniędzy.

Kto najczęściej szuka pożyczki bez zdolności kredytowej?

Jak podają statystyki, najczęściej wsparcia w instytucjach pozabankowych szukają osoby dopiero wchodzące w dorosłe życie i szukające stabilizacji w życiu prywatnym i zawodowych. Zazwyczaj takim okresem jest czas między 23 a 35 rokiem życia. Wtedy właśnie bardzo często maja w naszych życiach, planowane lub nieplanowane, wydarzenia o dużym ciężarze.

Także ciężarze finansowym. wtedy własnie najczęściej dochodzi do ślubów. A skoro dochodzi do ślubów to także i do wesel, a nie trzeba przecież tłumaczyć, jak kosztowne są wesela. Także przyjście na świat dziecka wymaga czasem dużych nieprzewidzianych wydatków. Właśnie w obliczu takich i innych wydatków, często decydujemy się na sięgnięcie po chwilówkę.

Gdzie na pewno mogę uzyskać pożyczkę bez zdolności kredytowej? 

Szereg firm na rynku stawia bardzo niskie wymagania potencjalnym pożyczkobiorcom. Powinniśmy jednak w każdym wypadku zachować daleko posuniętą ostrożność. Nie każdy pożyczkodawca traktuje bowiem klientów w sposób uczciwy.

Czasami lepiej zdecydować się jest na nieco wyższy koszt pożyczki, niż n niesprawdzoną firmę, która będzie chciała odzyskać swoje pieniądze nie bacząc na naszą sytuację. Warto w pierwszej kolejności starannie zapoznać się z ofertą firm, które obecne są na rynku już dłuższy czas, takich jak Provident, Vivus, czy Profi Credit oraz zadawać możliwie jak najwięcej pytań podczas zawierania umowy. Im lepiej przygotowany jest pracownik firmy, tym łatwiej nam mu zaufać.

Zachowujmy jednak zawsze poważną ostrożność. Pamiętajmy, że im więcej mamy na naszych barkach stresu, tym łatwiej nas oszukać. Pożyczajmy więc, ale mądrze i spokojnie. Dzięki temu, to może kiedyś jeszcze od nas zaczną pożyczać. Weź pożyczkę przez internet, nawet w 15 minut!

Więcej informacji na temat zdolności kredytowej online można uzyskać w biurze informacji kredytowej. Otrzymanie kredytu i termin spłaty oraz udzielenia kredytu w banku jest całkiem niemożliwy.

Prosimy zobaczyć oferty pożyczek w powyższej tabelce, istnieją promocje dla nowych klientów, tak zwane smart pożyczka. Można złożyć wniosek online. Pieniądze dostaniemy na konto bankowe. Maksymalny okres spłaty to średnio 90 dni, choć nie u każdej firmy pożyczkowej.