Pożyczki bez BIK - ranking ofert

pożyczki bez BIK

Wśród produktów pożyczkowo-kredytowych pojawiają się pożyczki bez BIK, poszukiwane zwłaszcza przez osoby widniejące w rejestrze dłużników. Takie finansowanie dostępne jest głównie przez internet. Jak skorzystać z takich ofert i czy zawsze jest to korzystne rozwiązanie?

Oferty pożyczek bez BIK

credy

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

500 – 3 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

1 – 31 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

1 000 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

4 – 50 mies
Okres spłaty

vivus

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 7 500 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 mies
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

500 – 20 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

12 – 48 mies
Okres spłaty

solcredit

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 5 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

91 – 120 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

400 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 – 65 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

200 – 20 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

1 – 48 mies
Okres spłaty

20 minut
Czas wypłaty

3 000 – 60 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

6 – 84 mies
Okres spłaty

30 minut
Czas wypłaty

2 000 – 10 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

6 – 24 mies
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

200 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 dni
Okres spłaty

15 minut
Czas wypłaty

500 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

30 dni
Okres spłaty

20 minut
Czas wypłaty

1 000 – 6 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

12 – 36 mies
Okres spłaty

finbo

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

500 – 5 000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

1 mies
Okres spłaty

aasa

zobacz opinie

25 minut
Czas wypłaty

1 000 – 15 000 zł
Kwota pożyczki

NIE
Pierwsza pożyczka gratis

3 – 36 mies
Okres spłaty

cashtero

zobacz opinie

15 minut
Czas wypłaty

100 – 10000 zł
Kwota pożyczki

TAK
Pierwsza pożyczka gratis

61 – 90 dni
Okres spłaty

Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczki określane mianem pożyczki bez BIK obejmują głównie oferty pozabankowe pochodzące od parabanków, czyli podmiotów wyspecjalizowanych w pożyczaniu pieniędzy i zajmujących się tym zawodowo. Instytucje pożyczkowe proponują udzielenie finansowania na prostych zasadach, analizując sytuację potencjalnego klienta bez sprawdzania jego zobowiązań w najpopularniejszym rejestrze, jakim jest Biuro Informacji Kredytowej. W BIK znajdują się dane o zaciągniętych zobowiązaniach i ich terminowej bądź nieterminowej spłacie, ale trafiają one tam wyłącznie za zgodą osoby, której dotyczą. Przekazują je banki, SKOK-i, firmy, a także bankowe firmy leasingowe i faktoringowe. Już 25 mln Polaków ma historię kredytową w BIK. Pocieszającym jest fakt, że aż 90% danych to pozytywne informacje kredytowe. Konsumenci boją się jednak, że posiadane w przeszłości i aktualnie zobowiązania mogą negatywnie rzutować na ich wiarygodność finansową w oczach instytucji finansowych. Istotnie z uwagi na niski scoring, czyli niską ocenę punktową BIK wniosek o kredyt w banku jest bardzo często odrzucany.

chwilówki bez BIK

Firmy udzielające pożyczek oferują najlepsze pożyczki bez BIK jako:

  • alternatywę dla kredytów,
  • chwilówki i pożyczki na raty,
  • finansowanie przyznawane bez przesyłania zapytania do BIK.

Wiele pożyczkodawców nie współpracuje z BIK. Pozabankowi w odróżnieniu od banków mają możliwość dokonywania oceny zdolności kredytowej według własnych modeli scoringowych. Mogą opierać się na informacjach pozyskanych wyłącznie od osoby wnioskującej o pożyczkę. Nie podlegają restrykcjom Prawa bankowego oraz rekomendacjom Komisji Nadzoru Finansowego, które obejmują działalność banków.

Szybkie pożyczki bez BIK coraz popularniejsze przez Internet

Rynek pożyczek internetowych rozkwitł na długo przed pandemią. Polacy szybko docenili możliwość pożyczenia pieniędzy bez wychodzenia z domu. Osoby posiadające wpisy w Biurze Informacji Kredytowej mogące utrudnić uzyskanie dodatkowej gotówki poszukują pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają BIK lub nie uzależniają decyzji wyłącznie od danych w tym rejestrze. Takich nietrudno znaleźć, bo wiele pożyczkodawców przeniosło swoją działalność do internetu, mogąc oszczędzić na utrzymaniu stacjonarnych oddziałów i pracowników. Sporym atutem korzystania z ofert internetowych jest oszczędność czasu. Szybkie pożyczki bez BIK przez internet dostępne są nawet w 15 minut. Charakteryzuje je:

  • minimum formalności – często wystarczy dowód osobisty, by pożyczka mogła zostać udzielona i zaświadczenie o dochodach okazuje się zbędne,
  • internetowy sposób udzielenia pożyczki dla osób zadłużonych – wszystkie etapy wnioskowania by wziąć pożyczkę przebiegają online, włącznie z zawarciem umowy oraz wypłatą pieniędzy,
  • indywidualne podejście do klienta – pożyczkodawca zawsze indywidualnie ocenia sytuację wnioskodawcy, dostosowując ofertę do jego potrzeb i możliwości,
  • różny poziom kosztów – do wyboru są zarówno darmowe pożyczki bez BIK, jak i oferty odpłatne,
  • dopasowany do klienta okres spłaty – całkowitą kwotę do spłaty można zwrócić jednorazowo w przypadku pożyczek krótkoterminowych lub rozłożyć na raty, które są korzystne zwłaszcza przy długoterminowych zobowiązaniach,
  • szeroki zakres kwot, o które można wnioskować – pożyczki bez BIK dostępne są głównie w zakresie kwot od 100 zł do 60 000 zł.

Najłatwiej uzyskać chwilówki bez sprawdzania, bo te szybkie pożyczki bez BIK są udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty i krótki okres spłaty. Od pożyczkobiorców oczekuje się jedynie możliwości ich zwrotu. 

Chwilówki online bez BIK dla bezrobotnych

Część ofert pozabankowych to chwilówki bez BIK dla bezrobotnych. Takie pożyczki nie dość, że nie wymagają weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej, to jeszcze mogą być udzielone bez względu na źródło dochodu. Osoby bezrobotne mają możliwość pożyczenia pieniędzy, gdyż firmy udzielające pożyczek akceptują różne źródła dochodu. Mogą pomóc osobie otrzymującej zasiłek, rentę czy emeryturę. Przewidują we wnioskach pożyczkowych także opcję „inne”, na wypadek jeszcze bardziej niestandardowego źródła utrzymania. Mogą z niej skorzystać między innymi osoby pracujące bez formalnej umowy w tzw. szarej strefie. Polecamy zapoznać się z ofertą firmy Smart Pożyczka, oferuje pożyczki bez sprawdzania baz dłużników.

Pożyczki bez sprawdzania bazy BIK

Oferty pożyczki bez sprawdzania baz są atrakcyjne dla osób, które:

  • w przeszłości miały trudności z uregulowaniem pożyczki, kredytu czy innych zobowiązań finansowych i zdarzały się im opóźnienia,
  • są młode i nie zdążyły wypracować sobie pozytywnej historii – dotyczy to zwłaszcza osób pełnoletnich bez historii zobowiązań w BIK czy w innych bazach,
  • spotkały się z decyzją odmowną w sprawie przyznania kredytu w banku.

Z założenia spłaty pożyczki bez sprawdzania baz mają być szansą i ratunkiem z zastrzykiem finansowym dla osób, które znalazły się w tarapatach, ale chciałyby uporać się z długami i wyjść z pętli zadłużenia. Pożyczone pieniądze w ramach nowej pożyczki bez baz mogą posłużyć na uregulowanie przeterminowanych zobowiązań. Dobrze zaplanowana spłata to podstawa, by plan się powiódł. Trzeba jednak pamiętać o tym, że pożyczkodawcy, decydując się pożyczenie pieniędzy bez sprawdzania rejestrów dłużników, ponoszą ogromne ryzyko. 

Bez poznania historii potencjalnego klienta nie mogą do końca ocenić, czy jest on na tyle rzetelny, by uporać się z terminowym zwrotem pieniędzy. W związku z koniecznością minimalizowania ryzyka będą musieli inaczej zabezpieczyć swoje interesy. W przypadku pożyczki na większe kwoty powszechnie stosowane jest dodatkowe zabezpieczenie, np. przez poręczenie czy weksel. Ponadto pożyczki bez baz mogą okazać się droższymi od zwykłej pożyczki bez BIK, udzielanej po sprawdzeniu innych baz. 

Jak działają pożyczki online bez BIK?

Popularne pożyczki online bez BIK są:

  • szybkie,
  • dostępne bez zbędnych formalności,
  • wypłacane przelewem na konto osobiste pożyczkobiorcy lub możliwe do pobrania w placówce pocztowej po okazaniu czeku,
  • na dowód – nie wymagają zaświadczenia o dochodach.

Do skorzystania pożyczki online bez BIK wystarczy:

  • być pełnoletnim lub spełnić określone wymagania wiekowe,
  • posiadać dowód osobisty,
  • stale zamieszkiwać na terenie RP,
  • mieć pełną zdolność do czynności prawnych.

Dostęp do internetowych ofert zapewni posiadanie konta bankowego, adresu e-mail i telefonu komórkowego z aktywnym numerem. Proces aplikowania o pożyczki bez BIK i KRD przebiega w kilku krokach:

  1. Rejestracja w serwisie pożyczkowym poprzez podanie adres e-mail.
  2. Podanie danych osobowych, kontaktowych i informacji o dochodach we wniosku.
  3. Potwierdzenie danych – weryfikacja może polegać na logowaniu do bankowości internetowej lub zostać dokonana po wykonaniu przelewu z opłatą weryfikacyjną na rachunek firmy.
  4. Przekazanie wnioskodawcy decyzji w sprawie pożyczki.
  5. Wypłata pieniędzy.

Możliwość skorzystania z pożyczki online bez BIK nie oznacza jednak 100% pewności jej otrzymania. Nie każdy może otrzymać pożyczkę. Przypominamy, że całkowity koszt pożyczki tego typu może być wyższy. Jednym z etapów ubiegania się o pożyczki przez internet jest weryfikacja klienta. Ten coraz częściej zautomatyzowany proces polega na zapoznaniu się z sytuacją finansową osoby, która przesłała wniosek. Wnioskodawca może zostać poproszony o podanie danych do bankowości internetowej. Pożyczkodawca w ten sposób uzyskuje dostęp do jego przychodów i dochodów. Może upewnić się co do wysokości i źródła dochodu. W ten sposób zwalnia wnioskodawców z obowiązku dostarczenia zaświadczenia o dochodach. Najczęściej sprawdza inne rejestry, by przekonać się, jak dana osoba w przeszłości radziła sobie z zobowiązaniami. Trzeba pamiętać o tym, że BIK współpracuje z jednym z biur informacji gospodarczej. Z uwagi na współpracę z BIG InfoMonitor dane z BIK mogą być pobierane również przez podmioty współpracujące z tym BIG.

Pierwsza darmowa pożyczka bez BIK

Najbardziej atrakcyjną wśród ofert pozabankowych stała się pożyczka bez baz za darmo. Bez dodatkowych kosztów udzielana jest pierwsza pożyczka. Choć wiele osób nie wierzy w uczciwość tego rodzaju ofert, w praktyce nietrudno spełnić warunki, jakie stawiają firmy pożyczkowe, by móc bez kosztów skorzystać z dodatkowej gotówki. Od kilku lat na rynku pozabankowym nieustannie przybywało firm pożyczkowych. Te, konkurując ze sobą i zabiegając o klienta, zaproponowały darmowe chwilówki. Dlatego są one skierowane tylko do nowych klientów. Status nowego klienta posiada ta osoba, która w przeszłości nie miała zobowiązań finansowych względem danej instytucji pożyczkowej. Nie może też posiadać takowych obecnie. W takiej sytuacji wybór pożyczki bez BIK może być zawężony, jednak warto sprawdzić, kto może udzielić jej za darmo. Do tego, by móc szybko poznać sprawdzonych pożyczkodawców, został stworzony ranking pożyczki bez BIK. Wystarczy sprawdzić aktualną ofertę, by zorientować się, która dostępna jest z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania 0%. Ten wskaźnik kosztów pożyczkowych wynoszący zero pozwala upewnić się, że pożyczkobiorca może zwrócić jedynie tyle, ile pożyczył.

Skorzystanie z pożyczki z RRSO 0% jest możliwe jednak po spełnieniu dwóch warunków:

  • posiadanie statusu nowego klienta,
  • terminowy zwrot pożyczonej kwoty. 

Jeśli decyzja pożyczkodawcy będzie pozytywna, ten wypłaci pożyczkobiorcy potrzebne mu pieniądze. Ten drugi zostanie tym samym zobligowany do uregulowania zobowiązania zgodnie z tym, co stanowi umowa. 

Niespłacona w ustalonym terminie darmowa pożyczka staje się odpłatna. Firma pożyczkowa w stosunku do nierzetelnego klienta ma prawo zastosować standardowo przewidywane koszt takiej pożyczki. W związku z tym będzie on zmuszony zapłacić nie tylko odsetki za zwłokę, ale także ponieść inne opłaty, w tym prowizję, jeśli takowa jest przewidywana. Nie ma znaczenia to, ile opóźnienie w spłacie wyniesie i z jakiej przyczyny powstało. Niektóre firmy udzielają również produkt o nazwie pożyczka dla zadłużonych.

Dla kogo jest pożyczka bez BIK?

Pozabankowa pożyczka bez BIK przychodzi z pomocą osobom, które:

  • posiadają lub posiadały zadłużenie, które zostało odnotowane w BIK w związku z przeterminowaną lub nieuregulowaną płatnością,
  • nie chcą przekazywania danych do BIK,
  • nie mają szans na uzyskanie kredytu czy pożyczki ze względu na całkowity brak historii kredytowej.

W praktyce o pożyczki bez BIK najczęściej wnioskują te osoby, które w wyniku weryfikacji w tej bazie dłużników otrzymały negatywną odpowiedź w banku i kredyt gotówkowy nie został im przyznany. Banki są bezwzględne i osoba z negatywnym wpisem w BIK nie ma szans na uzyskanie dodatkowej gotówki. Wykluczeni przez banki chętnie zwracają się do podmiotów z rynku pozabankowego, zwłaszcza że ich oferta jest łatwiej dostępna ze względu na przyznawanie finansowania online oraz została dopasowana do różnej grupy odbiorców, tak by nawet osoby ze złym BIK-iem mogły z niej skorzystać. 

Pieniądze z pożyczki bez BIK można rozdysponować zgodnie z własnym uznaniem. Mogą posłużyć na uregulowanie zadłużenia lub wyprostowanie trudnej sytuacji finansowej, spowodowanej nagłymi, nieplanowanymi wydatkami. Można je przeznaczyć na zajęcie komornicze.

Kredyt bez BIK w banku

Odmienne regulacje prawne sprawiają, że banki nie mogą sobie pozwolić na pominięcie weryfikacji klienta w BIK w dokonywaniu oceny jego zdolności kredytowej. W ocenie ryzyka kredytowego pomaga im scoring BIK, czyli matematyczna ocena wynikające ze specjalnego algorytmu dotycząca zobowiązań danej osoby. Co więcej, ustawa Prawo bankowe w art. 105 ust. 4i nakłada na banki obowiązek aktualizowania informacji o spłacie zobowiązania w terminie 7 dni. Na szczęście każdy ma możliwość sprawdzenia danych w BIK, pobierając raport. Dzięki niemu można upewnić się, czy jest szansa na kredyt dla zadłużonych. Na scoring BIK, który banki biorą pod uwagę, wpływ mają następujące kryteria:

  • terminowość wywiązywania się ze zobowiązań finansowych,
  • posiadane zobowiązania wraz z kartami kredytowymi, limitami debetowymi, które mogą obniżać ocenę punktową,
  • częstotliwość składania wniosków o kredyt w ciągu ostatnich 12 miesięcy – duża liczba zapytań może pogrążyć wnioskodawcę, chyba że dotyczą tego samego rodzaju kredytu i zostały złożone w odstępie 14 dni,
  • doświadczenie kredytowe – im dłuższa historia, tym niższe ryzyko po stronie banku, zwłaszcza gdy zobowiązania zostały spłacone i po wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych pozostały w BIK. 

Chwilówki bez sprawdzania w Biurze Informacji kredytowej to nie zawsze dobry wybór

Pożyczki bez weryfikacji telefonicznej oraz danych w Biurze Informacji Kredytowej kuszą, ale nie każda oferta jest tak samo atrakcyjna. Trzeba mieć świadomość, że pożyczki bez BIK nie zostają w historii kredytowej zapisywanej w tymże rejestrze. Dlatego nawet ich terminowa, rzetelna spłata nie przyczyni się do poprawy wiarygodności finansowej w przyszłości i budowania pozytywnej historii.

Nadmierne korzystanie z pożyczki bez BIK może być niebezpieczne. Dzisiaj łatwa do uzyskania chwilówka może stać się przyczyną problemów, zwłaszcza jeśli staje się ona kolejnym długiem osoby zadłużonej. W sięganiu po dodatkową gotówkę zawsze należy być bardzo ostrożnym. Przyda się też zdrowy rozsądek i umiar. Ten, kto posiada negatywne wpisy w BIK i zbyt niski dochód, powinien szczególnie uważać. Przeterminowane zobowiązania z czasem stają się źródłem powiększających się kosztów. Zamiast wnioskować o pożyczki bez BIK, można skorzystać z innych rozwiązań: 

  • spróbować odbudować historię, zwiększając tym samym wiarygodność w oczach instytucji finansowych,
  • zawnioskować o pożyczkę konsolidacyjną, która pozwoli połączyć kilka różnych zobowiązań kredytowych w jedno i umożliwi spłatę według nowych zasad oraz zgodnie z nowym harmonogramem,
  • złożyć wniosek o chwilówkę, która wymaga sprawdzania BIK – w przypadku pozytywnych danych wniosek może zostać zaakceptowany. 

Każdy może samodzielnie dowiedzieć się, jakie wpisy blokują możliwość uzyskania kredytu w banku. Wystarczy pobrać raport BIK i postarać się wywiązać z posiadanych zobowiązań. Trzeba mieć na uwadze, że gdy zostaną spełnione następujące warunki:

  1. opóźnienie w spłacie kredytu czy pożyczki wyniosło ponad 60 dni,
  2. minęło 30 dni od momentu poinformowania o przekroczonym terminie dłużnika i w tym czasie nie dokonał on spłaty zaległych kwot, to dane w BIK mogą być przetwarzane bez zgody konsumenta przez okres 5 lat. Cofnięcie zgody na przetwarzanie danych przez BIK jest dopuszczalne jedynie przy spłaconych w terminie zobowiązaniach. Niemożliwe jest czyszczenie BIK-u, gdy widnieją w nim negatywne dane.

Można wskazać zalety i wady pożyczki bez BIK. Niewątpliwie ich zaletami jest:

  • wysoka przyznawalność,
  • łatwa dostępność,
  • brak obaw w przypadku złego BIK-u,
  • szybkość wypłaty środków,
  • sprawna obsługa klienta.

Jako istotną wadę można uznać brak zapisu pozytywnej spłaty w rejestrze BIK. Szybkie chwilówki online mogą być obarczone wysokimi kosztami. W przypadku osób z niską zdolnością kredytową i wysoką kwotą pożyczki może zostać zastosowane zabezpieczenie. 

Przy braku terminowej spłaty należy spodziewać się windykacji i dochodzenia należności, włącznie z egzekwowaniem zabezpieczenia. Dlatego tak niebezpieczne są pożyczki bez BIK pod zastaw, zwłaszcza gdy pożyczkobiorca przekazuje nieruchomość. Całkowita kwota pożyczki zależy od umowy pożyczki.